O governo do Reino Unido está empenhado em incentivar as pessoas a investir. Se você está pensando em mergulhar no mercado de ações, um Isa costuma ser a melhor maneira, pois permite proteger quaisquer ganhos de impostos. Veja como começar.
Considere seus objetivos
Antes de abrir uma ação e ações Isa, pense para que serve o dinheiro, diz Jason Hollands, diretor administrativo da Bestinvest by Evelyn Partners, uma plataforma de investimento. Este tipo de Isa só será adequado para você se você tiver dinheiro que possa guardar por um tempo.
“É para dar algum dinheiro na aposentadoria? Você está começando a juntar um depósito para investir em um imóvel?” Holanda diz. Os seus objetivos irão ajudá-lo a definir o seu horizonte temporal e “a menos que esteja preparado para permanecer nele durante pelo menos cinco anos, investir no mercado de ações é possivelmente um pouco arriscado”, diz ele.
Investir em ações e ações pode ser assustador. Fotografia: Shahzaib Akber/EPA
Embora você possa sacar seu investimento quando quiser, não deve tratá-lo como uma conta bancária na qual você pode simplesmente recorrer, diz Hollands. Para obter dinheiro para emergências, você precisa de uma conta poupança. Coloque isso em prática antes de pensar em investir.
Se o dinheiro for para um depósito da casa, você deve verificar se um Isa vitalício é melhor para você. Eles também podem ser investidos em ações e ações.
Não se deixe intimidar pela escolha
Hollands diz que algumas pessoas não investem porque ficam sobrecarregadas com as opções, mas não é preciso tomar todas as decisões.
A maioria das empresas de investimento e bancos oferece carteiras prontas. Normalmente conterão uma combinação de fundos de investimento, títulos governamentais ou fundos negociados em bolsa. Os ETFs são uma cesta de ações e, às vezes, títulos, e geralmente acompanham o desempenho de um índice do mercado de ações como o FTSE 100.
Essas carteiras são gerenciadas para você e normalmente são projetadas para oferecer diferentes níveis de risco. “Na maioria das áreas da vida, a palavra risco evoca a imagem de algo ruim”, diz Hollands. “No mundo dos investimentos, existe uma relação entre risco e recompensa, e trata-se de assumir a quantidade certa de risco.”
Quanto você deve receber dependerá de quanto tempo você deseja investir e de quanto você pode tolerar ver o valor do seu investimento potencialmente cair.
O banco digital Monzo é típico por oferecer opções de carteiras cuidadosas, equilibradas ou aventureiras. A Bestinvest pode escolher entre sete níveis de risco, com o crescimento máximo oferecendo um avanço em relação ao seu portfólio aventureiro. Alerta que, como a carteira de crescimento máximo é quase toda detida em ações, pode haver “flutuações de curto prazo potencialmente grandes” no seu investimento.
Alguns provedores também oferecem portfólios temáticos com foco em um setor específico, como o de tecnologia.
Você pode escolher seus próprios fundos. Se você está investindo £ 50 por mês, geralmente pode distribuí-lo por pelo menos alguns. Ou você pode começar com um fundo rastreador que siga o FTSE 100 ou outro grande índice, para investir em uma variedade de empresas sem ter que escolher.
Laura Suter, diretora de finanças pessoais da empresa de investimentos AJ Bell, diz que você deve entender o que está comprando e por que acha que isso renderá dinheiro. “Você precisa ter certeza de que entende como funciona o investimento e todos os riscos antes de comprometer seu dinheiro”, diz ela.
“A questão principal ao escolher um fornecedor é até que ponto você deseja ser prático”, diz Molly Pile, consultora financeira credenciada. Fotografia: Leonora Oates/AlamyCompare fornecedores
Você pode obter ações e ações Isas de bancos, incluindo muitos dos novos bancos digitais, e de empresas de investimento especializadas.
O que está em oferta e quanto será cobrado varia. Normalmente, você será cobrado pelo invólucro Isa e pelos investimentos subjacentes.
“A questão principal ao escolher um fornecedor é até que ponto você deseja ser prático”, diz Molly Pile, consultora financeira credenciada da Octopus Money. “Alguns investidores podem gostar de optar por uma plataforma DIY para selecionar os seus próprios fundos, mas isso requer tempo, confiança e uma boa compreensão da diversificação.”
Para a maioria das pessoas – especialmente aquelas que são novas no investimento – um fornecedor que ofereça carteiras prontas será suficiente.
Suter diz que uma das principais coisas a observar são as cobranças. “As cobranças que você paga em sua conta ou por meio de negociação podem ter um impacto significativo durante longos períodos de tempo, por isso é importante compreender as cobranças do provedor antes de abrir uma conta”, diz ela.
O grupo de consumidores Qual? publica anualmente um guia para seus fornecedores mais vendidos com base no atendimento ao cliente e no custo. AJ Bell é um de seus fornecedores recomendados desde 2019, e InvestEngine é outro que endossa. Ambos oferecem portfólios prontos; Os InvestEngine são investidos em ETFs.
“Não presuma apenas que aquele oferecido pelo seu banco atual será automaticamente o mais adequado às suas necessidades”, diz Jenny Ross, da Qual? Editor de dinheiro.
“Embora as taxas sejam uma parte importante do cenário, elas não são o único fator a considerar quando você faz compras. Por exemplo, a opção mais barata pode não ser necessariamente a certa para você se não tiver a faixa de investimento que você procura ou se faltar atendimento ao cliente.”
Adquira o hábito
Outra razão pela qual as pessoas adiam o início é que se preocupam se o momento é certo e se o mercado pode estar prestes a quebrar, diz Hollands.
Uma forma de eliminar a incerteza quanto ao momento certo é investir pouco e frequentemente, em vez de investir de uma só vez. “Em alguns meses você estará comprando quando estiver caro, mas se o mercado cair, você estará comprando por um preço mais barato”, diz ele.
E isso também se torna um hábito. Configure um pagamento regular de sua conta bancária e você não precisa se preocupar com isso.
Se isso não funcionar para você, alguns provedores permitirão que você pague ad hoc, para que você possa arrecadar dinheiro no final do mês, quando souber quanto pode pagar.
Se você tem um valor fixo que deseja pagar, em vez de comprar investimentos com ele imediatamente, você pode mantê-lo na conta em dinheiro vinculada ao Isa e colocar o dinheiro no mercado de ações.
Comece pequeno
Com o Isas, você pode investir até £ 20.000 a cada ano fiscal (os limites de dinheiro sa mudarão em abril de 2027), mas a maioria das pessoas não o faz, então não desanime se você puder pagar apenas uma pequena quantia por mês.
É possível começar com apenas £ 1 em fornecedores como Monzo, IG e Trading 212. Muitos outros fornecedores, incluindo AJ Bell, têm um investimento mínimo de £ 25 por mês. Não escolha apenas com base nisso – certifique-se de ter acesso aos investimentos que deseja.
Suter diz que se você quiser começar a investir pouco e com frequência, poderá achar um fundo rastreador uma boa opção. Por exemplo, ela diz que se você tivesse começado a investir £ 25 por mês no fundo FTSE All World Index Acc há 10 anos, teria £ 5.536 hoje – tendo pago £ 3.000. Se você tivesse começado há cinco anos, estaria com £ 2.022, tendo pago £ 1.500.
Tenha em mente taxas e encargos: uma taxa fixa consumirá muito mais um pequeno investimento do que um grande investimento, portanto, procure taxas baseadas em porcentagem.
Se houver altos, talvez você precise trabalhar um pouco para reequilibrar seus investimentos. Fotografia: James Thew/AlamyPrepare-se para altos e baixos
Às vezes, o mercado de ações cai e seu investimento pode valer menos do que você investiu. Isso não deve ser um problema se você não precisar sacar o dinheiro e cristalizar a perda, mas ainda assim pode ser assustador de ver.
Se houver subidas, poderá ter de trabalhar um pouco para reequilibrar os seus investimentos – digamos, por exemplo, que um fundo duplique de valor, poderá acabar com uma parte considerável do seu Isa retido nele.
“Por mais cuidadoso que você tenha planejado inicialmente, com o tempo essas alocações cuidadosamente feitas irão se desviar”, diz Hollands. “O que você inicialmente pensava que seria uma carteira de médio risco se tornará uma carteira de alto risco.”
Neste ponto, pode ser necessário vender parte de sua participação para reinvestir em outro fundo. Não retire o dinheiro do Isa, a menos que precise, mas providencie para que ele compre outro investimento dentro da embalagem.