Como muitos de meus camaradas de empréstimos estudantis do “plano 2” afogados em dívidas, não pensei duas vezes antes de mergulhar direto em um mestrado, com os olhos brilhantes e recém-saído do meu curso de graduação em 2021.
Dizer que fui ingênuo em relação ao encargo financeiro adicional seria um eufemismo. Menos ainda pensei que, quatro anos depois de terminar o mestrado, estaria a usar o dinheiro da poupança que acumulei – que planeava aplicar num depósito para comprar o meu primeiro imóvel – para pagar integralmente o meu empréstimo de pós-graduação. E ainda assim aqui estou.
Este mês, em resposta à disputa sobre milhões de licenciados presos por dívidas crescentes, o governo anunciou um limite máximo de 6% nas taxas de juro para reembolsos de empréstimos de licenciatura do plano 2 e de pós-graduação do “plano 3” a partir de 1 de Setembro deste ano.
O empréstimo de mestrado de Lucy O’Brien poderia ter custado a ela mais de £ 18.500.
Isto proporcionará um ligeiro alívio aos que ganham mais – aqueles com salários de £52.885 ou mais – que estão agora a pagar a taxa de juro máxima de 6,2% nos seus empréstimos de licenciatura, bem como mais 6,2% nos reembolsos de empréstimos de pós-graduação.
No entanto, foi confirmado esta semana que a maioria dos graduados do plano 2 ainda verá a sua taxa de juro subir em Setembro devido à forma como está ligada à inflação. Em termos simples, o plano 2 pessoas paga atualmente entre 3,2% e 6,2%, mas este valor aumentará para entre 4,1% e 6%.
O anúncio de um limite máximo para as taxas de juro veio depois de meses de indignação crescente por parte de milhares de licenciados como eu, que, apesar de terem um trabalho consistente e começarem a fazer pagamentos mensais consideráveis desde que se formaram, são apanhados numa “armadilha da dívida” de empréstimos estudantis, onde os juros adicionados superam qualquer progresso que façamos.
Após o furor dos empréstimos, tenho certeza de que não fui o único graduado que – talvez pela primeira vez – se conectou ao portal Student Finance para verificar o saldo restante da minha dívida.
Quando o fiz, fiquei chocado ao ver que o montante que ainda tinha de pagar tinha aumentado do meu empréstimo total inicial de £51.529 para £65.879.
aspas duplas Embora eu inicialmente tivesse emprestado £ 11.570 e tivesse reembolsado aproximadamente £ 2.000, ainda devia £ 12.737
O meu empréstimo de mestrado, em particular, destacou-se – talvez porque pensei que, após três anos de reembolsos consistentes, teria pelo menos feito uma redução neste empréstimo mais pequeno. Evidentemente que não: embora eu tivesse inicialmente emprestado £11.570 e tivesse reembolsado aproximadamente £2.000, ainda devia £12.737.
Calculei que se continuasse a pagar mensalmente o meu empréstimo de mestrado, assumindo que mantivesse o mesmo salário e o limite permanecesse em 6%, demoraria até meados de 2034 para liquidá-lo e entregaria um total de aproximadamente £ 7.000 em juros. Essencialmente, meu mestrado acabaria me custando mais de £ 18.500.
Então, sabendo que minha dívida de graduação era simplesmente grande demais para ser paga, decidi começar a liquidar meu empréstimo de pós-graduação.
No início do ano, retirei algumas das minhas poupanças originalmente guardadas para um depósito da casa e fiz um pagamento único de £ 6.000 (cerca de metade do total atual).
Estou planejando fazer a mesma coisa no final de 2026, para que por esta altura no próximo ano eu esteja completamente livre do meu empréstimo de pós-graduação. Você pode estar pensando: vale a pena?
A resposta curta é sim. Há um tema comum entre nós, graduados: longe da vista, longe do coração. Muitos de nós, inclusive eu, tendemos a ver a nossa dívida cada vez maior como simplesmente um facto da vida, seguros de que dentro de 30 anos ela será amortizada de qualquer maneira.
aspas duplas Os pagamentos de empréstimos estudantis sobrecarregam nossos contracheques todos os meses, mas continuam a não causar nenhum impacto tangível em nossa dívida inflacionada
Mas a realidade é que isso está nos paralisando financeiramente. À medida que o custo de vida e o aumento da inflação continuam a tornar a vida dos jovens na Grã-Bretanha cada vez mais difícil, os pagamentos de empréstimos estudantis oneram os nossos cheques de pagamento todos os meses, mas continuam a não causar qualquer impacto tangível na nossa dívida inflacionada.
A pior parte é que estou em uma posição melhor que a maioria. Peguei o valor mínimo do empréstimo de manutenção (bem como os empréstimos padrão para mensalidades) durante todo o meu curso de graduação depois de receber uma bolsa acadêmica e voltei para a casa de minha família para trabalhar junto com meu mestrado em Londres.
Tenho muitos amigos que, em breve, se ainda não, terão mais de £ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis.
Portanto, embora eu possa ter adiado a compra de uma casa por mais um ano, faz sentido no longo prazo. Não só estarei economizando milhares de juros, mas também significa que meu salário receberá um aumento saudável, uma vez livre da dedução mensal do empréstimo de pós-graduação – dinheiro que posso então aplicar para construir um depósito.
Ei, pelo menos isso ajudará na minha pontuação de crédito.