Ambrico Ranginui ouviu falar de criptomoedas pela primeira vez quando tinha 12 anos. Aos 16 anos, ele já havia economizado o suficiente com presentes de aniversário e sua mesada para investir.
“Crescer na família de uma mãe solteira me tornou uma pessoa bastante determinada a progredir”, disse Ranginui. “Eu queria encontrar novos caminhos para ganhar dinheiro e a criptografia era tão fascinante na época.”
Ele faz parte de um novo boom de investidores da geração Z que entraram nos mercados com mais entusiasmo do que as gerações anteriores e estão investindo dinheiro em tudo, desde títulos de refúgio seguro até startups de IA, mais cedo do que nunca.
Quase 30% da geração nascida entre 1997 e 2012 começou a colocar dinheiro nos mercados no início da idade adulta, antes mesmo de entrarem no mercado de trabalho, em comparação com apenas 15% dos millennials e 9% da geração X, de acordo com um relatório do Fórum Económico Mundial (WEF).
A criptografia ensinou a Ranginui uma lição rápida e dolorosa sobre a volatilidade dos mercados financeiros. Ranginui disse que viveu em estado de estresse e ansiedade por cerca de um ano, verificando constantemente seus investimentos em vez de viver o momento com os amigos ou nas aulas.
Ele não diz quanto perdeu, mas foi o suficiente para parar de investir em criptografia. “Sempre havia algo com que se preocupar”, disse ele.
No entanto, Ranginui, agora com 21 anos, não desistiu de investir. Ele agora é analista de investimentos na Flatmate Ventures, uma empresa de capital de risco criada há seis meses que apoia estudantes empreendedores, e investiu seu próprio dinheiro em lítio, robótica e inteligência artificial.
Gráfico de barras mostrando a Geração Z investindo mais cedo na vida do que as gerações mais velhas
O Guardian conversou com mais de uma dúzia de investidores ativos da geração Z de todo o mundo, que encontrou através das redes sociais e de tópicos de discussão financeira, sobre a sua estratégia e motivação. Citam uma combinação de incerteza económica, uma cultura de investimento online omnipresente e possivelmente as barreiras de entrada mais baixas da história moderna, devido à tecnologia e à IA, como razões para entrarem nos mercados.
Ranguini, por exemplo, disse que o aplicativo fintech “Sharesies” da Nova Zelândia inspirou muitos de seus pares a investir. “Eles apareceram nos espaços da geração Z (nas redes sociais) e com todos os recursos educacionais financeiros disponíveis na própria plataforma, ficou muito fácil confiar neles e investir.”
A Geração Z em todo o mundo enfrenta uma crise de emprego e um futuro que pode ser menos estável economicamente do que o dos seus pais. O desemprego é de quase 8% para todas as pessoas entre os 22 e os 27 anos, em comparação com cerca de 6% há sete anos e 4,3% nos EUA, enquanto os preços no consumidor continuam a subir a nível mundial. Ao mesmo tempo, os cortes nos programas de segurança social e o declínio dos planos de reforma patrocinados pelos empregadores estão a destruir a pouca rede de segurança existente.
Esta geração tem “menos estabilidade financeira e redes de segurança social, pelo que a responsabilidade recai sobre o indivíduo, que deve pensar no seu bem-estar financeiro”, disse Natalya Guseva, responsável pelos mercados financeiros e iniciativas de resiliência do FEM. Ao mesmo tempo, a tecnologia facilita o investimento nos mercados. “Você só tem acesso para investir em informação na palma da sua mão, e assim, o que é diferente das gerações anteriores”, disse ela.
Lento e constante
Muitos estão sendo muito cautelosos.
A maioria da geração Z está inclinada a investir a longo prazo em fundos diversificados e de baixo custo, como fundos negociados em bolsa (ETF), de acordo com Andy Reed, chefe de investigação em economia comportamental da Vanguard.
“Essas são provavelmente as gerações que mais economizam em custos e que terão retorno no longo prazo”, disse ele. “Eles estão aprendendo a investir desde muito cedo e demonstrando genuinamente interesse em participar do mercado.”
Cerca de 75% dos membros da geração Z possuem ETFs nas suas contas de reforma, em comparação com apenas 60% dos baby boomers, de acordo com um estudo recente da Nasdaq.
É exatamente isso que Shivana Anand, 23 anos, engenheira de software, está fazendo. Assim que entrou na faculdade, ela abriu um Roth IRA, uma conta de aposentadoria isenta de impostos, e investiu em fundos de índices diversificados. Na época, ela tinha um estágio remunerado que a ajudou a financiar seus investimentos. Sua conta deposita automaticamente uma determinada quantia a cada mês, aumentando passivamente seu portfólio. Ela mora na Califórnia.
“Meu dinheiro deveria estar trabalhando para mim”, disse ela. “Eu invisto para que o dinheiro não se torne tão estressante e prefiro investir lenta e continuamente, que é o método testado e comprovado, do que gerenciar ativamente um portfólio e me preocupar em não pagar a aposta certa.”
Anand disse que seu portfólio estava atualmente na faixa de seis dígitos.
Jogar ou investir?
Um grupo menor da geração Z está assumindo apostas mais arriscadas e especulativas, como day-trading e criptografia.
“Os jovens estão assumindo riscos como jogos de azar e mercados de previsão sem compreender totalmente o risco que estão assumindo”, explicou ele. “Em última análise, o que eles podem não perceber é que essas apostas podem levar a resultados piores no longo prazo.”
Minwoo Lim, 28 anos, fundador do aplicativo comercial PnL, mergulhou de cabeça neste mundo depois de cumprir o serviço militar obrigatório há seis anos na Coreia do Sul. Lim frequentemente negocia commodities como petróleo bruto em vez de ações tradicionais. Ele mora na Coreia do Sul, mas sua empresa está sediada em Dubai.
“O jogo, por sua definição, é arriscar tudo ganhando muito dinheiro”, disse Lim. “É o mesmo com a negociação.”
Apenas cerca de 4% dos day traders ganham o suficiente para ganhar a vida e cerca de 10% são lucrativos, o que significa que pelo menos 90% falham.
Lim cresceu em uma família de investidores e comerciantes. Para ele, era um caminho natural a seguir depois de reunir economias suficientes. No entanto, diz ele, o diploma de Lim em neurociência deu-lhe uma vantagem psicológica que o ajudou a tornar-se um operador lucrativo.
No início deste ano, Lim obteve um lucro de 1.000 euros depois de manter posições longas em petróleo bruto, o que significa que comprou quando o preço estava baixo e vendeu quando o preço aumentou significativamente depois dos EUA e Israel atacarem o Irão.
“A maioria dos traders da geração Z pode não ser lucrativa porque subestima o comportamento humano”, disse ele. “Primeiro é a estratégia, depois a disciplina e por último a psicologia. É uma trindade.”
Compreender a psicologia pode ajudar os traders a superar a potencial ganância, o medo e os preconceitos cognitivos que podem obscurecer o julgamento, explica Lim, “nós (a geração Z) somos muito gananciosos. Queremos ganhar mais e trabalhar menos”.
Apesar da carreira comercial de Lim, ele não aconselha a geração Z a seguir o exemplo.
“Aqueles que investem no longo prazo acabarão por conquistar aqueles que negociam ou criptografam”, disse ele. “Negociar é para aqueles que estão dispostos a comprometer as suas vidas com isso – desaparecer do mundo por dois ou até mais anos. Provavelmente será melhor comprar o S&P 500 e deixá-lo por 10 anos.”
Conselhos sobre IA
Quase 41% da geração Z relataram que confiariam na máquina para gerenciar seu portfólio, e muitos a utilizam ativamente.
Kelly Noel Mbunui Kameni, 22 anos, residente no Quénia, utiliza IA para verificar novamente os seus investimentos. Kameni investe em fundos negociados em bolsa (ETFs) e no S&P 500.
“Eu tiraria uma foto do meu portfólio e pediria sugestões ao ChatGPT, como diversificação”, disse ela. “A IA é muito conveniente. Se não tenho tempo para ler os documentos financeiros de uma empresa, simplesmente recorro à IA e ela resume os documentos. Depois tomo uma decisão com base nisso.”
Kameni, que é bolsista de graduação em finanças, disse que destina uma pequena parte da bolsa para seu portfólio.
Até agora, ela investiu cerca de 50 mil xelins quenianos (cerca de US$ 400), o suficiente para iniciar um pequeno negócio no país. Ela planeja continuar investindo o suficiente para não ter que trabalhar em uma empresa enquanto faz mestrado e doutorado.
“Estou gostando de aprender sobre finanças e de colocar meu dinheiro para trabalhar por meio de investimentos.” ela disse. “Não desejo entregar a minha vida a uma empresa exploradora e os meus investimentos financiarão a vida que desejo.”