Muitos britânicos estão intimidados pelo mundo dos investimentos, mas as novas regras da cidade significam que certos bancos e instituições financeiras podem oferecer ajuda extra gratuita com investimentos e pensões.
O mês passado marcou o lançamento do “apoio direcionado”, um novo serviço regulamentado que permite às empresas sugerir investimentos e produtos de pensões aos clientes que possam proporcionar um melhor retorno.
O serviço visa preencher a lacuna entre orientação e informação geral e consultores financeiros que cobram honorários.
As empresas – uma lista que provavelmente inclui bancos, sociedades de construção e plataformas de investimento – têm de ser previamente autorizadas pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Espera-se que a maior parte dos conselhos seja gratuita, com o pagamento de comissões proibido.
Se, digamos, você tiver uma quantia maior – talvez vários milhares de libras – depositada em uma conta poupança de um banco comercial, você poderá ver uma mensagem sugerindo que você considere investir parte ou todo esse dinheiro, com um link no qual você pode clicar. Ele o levará às opções de investimento oferecidas pelo banco. Estes podem incluir ações e ações Isa ou um plano de pensão.
As novas regras do sector financeiro significam que certos bancos e instituições financeiras podem oferecer ajuda extra gratuita com investimentos e pensões. Fotografia: Hollie Adams/Reuters
Estas sugestões não assumirão a forma de aconselhamento financeiro personalizado, que é cada vez mais apenas uma opção para os mais abastados. No entanto, basear-se-ão no que as empresas “recomendariam a quem se encontre em circunstâncias semelhantes”, pelo que deverão ser melhores do que orientações totalmente genéricas.
O objetivo do apoio direcionado é ajudar as pessoas a tomar decisões financeiras mais bem informadas, afirma a FCA. Estima-se que existam cerca de 7 milhões de adultos no Reino Unido com 10.000 libras ou mais em poupanças em dinheiro “que podem estar a perder os benefícios do investimento”.
Além das pessoas que podem estar em condições de investir parte do seu dinheiro, os clientes que se considera que não poupam o suficiente para a reforma serão provavelmente os alvos.
O regulador afirmou que muitos consumidores que estavam em condições de investir, mas optaram por não o fazer porque não tinham certeza das suas opções ou precisavam de mais apoio. Menos de uma em cada 10 pessoas obtém aconselhamento financeiro regulamentado. No entanto, quase um em cada cinco investidores recorre às redes sociais para obter ajuda na tomada de decisões.
O gestor de fortunas Quilter e o grupo segurador Royal London estão entre os primeiros nomes a obter permissão para oferecer o serviço. Algumas empresas não planeiam participar, enquanto outras, como o Barclays, afirmam que é algo que pretendem lançar e que apoiam.
Steven Levin, executivo-chefe da Quilter, disse: “Decidir se e como investir pode ser uma experiência assustadora para as pessoas, levando a uma inércia perigosa. Queremos oferecer uma maneira simples e acessível de começar.”
A empresa de pensões Scottish Widows está analisando como os conselhos poderiam ser dados usando um agente de IA que começou a implementar em seu aplicativo. A empresa descreve o agente como trabalhando “como (um) satnav, ajudando as pessoas a entender suas opções e escolher uma rota que faça sentido para elas, com base em outras pessoas que fazem uma jornada semelhante”.
O gestor de fortunas Quilter e o grupo segurador Royal London estão entre as primeiras empresas a obter permissão para oferecer o novo serviço de “aconselhamento direcionado”. Fotografia: Ramsey Cardy/Sportsfile/Getty Images
A FCA espera que o apoio direcionado torne as pessoas mais confiantes em relação ao investimento – um dos passatempos do governo.
A chanceler, Rachel Reeves, quer criar “mais cultura no Reino Unido de investimento no varejo, para obter melhores retornos para os poupadores”. No mês passado houve também o lançamento do Savvy Squirrel – uma campanha publicitária apoiada pelo governo e liderada por um esquilo CGI concebido para encorajar os cautelosos poupadores britânicos a começarem a investir.
O Tesouro afirma que o Reino Unido tem o nível mais baixo de investimento de retalho entre os países do G7 (o grupo que também inclui os EUA, a França, a Alemanha e o Japão), o que significa que os aforradores “não estão a obter o melhor retorno pelo seu investimento” e as empresas do Reino Unido estão a ser “privadas de uma importante fonte de capital”.
Segundo o governo, as ações e ações “têm tido um desempenho significativamente melhor do que as contas poupança em dinheiro nas últimas décadas”. Investir apresenta alguns riscos, uma vez que o valor de um investimento pode diminuir ou aumentar, mas o poder de compra das poupanças em dinheiro pode ser corroído pelo aumento dos preços.
O corpo do consumidor Qual? acrescenta que as pessoas não devem simplesmente presumir que um produto de investimento oferecido pelo seu banco será automaticamente o mais adequado às suas necessidades.