Milhões de pessoas serão afectadas por uma série de alterações de poupança, investimento e impostos que entrarão em vigor dentro de pouco menos de um ano.
“Abril de 2027 pode parecer um pouco distante, mas quando se trata de planejamento financeiro, um ano não é muito tempo”, diz Jason Hollands, da empresa de gestão de patrimônio Evelyn Partners.
“As mudanças no horizonte são significativas e, para muitas pessoas, exigirão um repensar das estratégias que podem estar em vigor há muitos anos”, acrescenta. “A mensagem principal é não esperar. Quanto mais cedo as pessoas começarem a rever os seus planos, mais opções provavelmente terão.”
Aqui, analisamos coisas que você pode fazer agora e que, com sorte, o colocarão em uma situação financeira melhor.
Isas de dinheiro
O que está acontecendo? A cada ano fiscal, você pode economizar até £ 20.000 em um Isa ou dividir o subsídio em vários Isas, colocando o quanto quiser em dinheiro ou ações e ações.
A partir de 6 de abril de 2027, as regras sobre para onde o dinheiro pode ir mudarão para qualquer pessoa com menos de 65 anos. Em vez de poder colocar todo o dinheiro em dinheiro Isa, esse elemento será limitado a £ 12.000. Qualquer coisa que você pagar acima terá que ser transferida para ações e ações Isa.
Se você tem 65 anos ou mais, todos os £ 20.000 ainda podem ser colocados em dinheiro Isa.
O que devo fazer agora? Se você tem entre 18 e 64 anos, este é o último ano em que você pode colocar o subsídio integral em dinheiro Isa.
O limite de dinheiro Isa será reduzido significativamente a partir de abril de 2027, de £ 20.000 por ano para £ 12.000. Fotografia: Andrew Paterson/Alamy
“Este é um momento do tipo ‘use ou perca’ para o dinheiro Isas”, diz Clare Stinton, da plataforma de investimentos Hargreaves Lansdown. “A contagem regressiva começou.”
Este é um bom momento para fazer uma auditoria de suas economias e garantir que você esteja utilizando integralmente seu subsídio Isa 2026-27. Talvez você tenha algumas contas antigas que não sejam do Isa e que não procura há algum tempo? Você pode querer transferir parte ou todo esse dinheiro para um Isa. Os Isas de dinheiro de fácil acesso agora pagam até cerca de 4,5%.
Os juros ganhos fora de um Isa estão sujeitos a impostos assim que você ultrapassar seu limite de poupança pessoal. Isto é £ 1.000 para contribuintes com taxas básicas e £ 500 para contribuintes com taxas mais altas, e até £ 5.000 se você ganhar menos de £ 17.570 por ano. E também estão a caminho impostos mais elevados sobre os rendimentos da poupança (ver abaixo).
Mesmo que o subsídio caia no próximo ano, o dinheiro economizado em um Isa permanecerá isento de impostos, e você poderá transferi-lo para novos negócios de Isa, desde que escolha aqueles que aceitam transferências.
“Configurar um débito direto mensal em seu Isa é uma medida simples – e não tributável – que faz uma grande diferença”, diz Stinton. “Quer você pretenda maximizar seu subsídio de £ 20.000 ou apenas economizar o que puder, pagar regularmente distribui os custos e suaviza seu fluxo de caixa.”
Imposto sobre poupança e rendimentos de propriedade
O que está acontecendo? O governo está a impor impostos mais elevados sobre os rendimentos da poupança e sobre os rendimentos de propriedade para “reduzir a diferença” entre os impostos pagos sobre o trabalho e os pagos sobre os rendimentos dos activos.
A partir de 6 de abril de 2027, as taxas de imposto sobre o rendimento sobre poupanças e rendimentos de arrendamento serão aumentadas em 2 pontos percentuais.
O governo do Reino Unido espera “diminuir a distância” entre os impostos pagos sobre o trabalho e os impostos pagos sobre o rendimento dos activos. Fotografia: Johnny Greig/Alamy
Após as alterações, os contribuintes da taxa básica pagarão 22% sobre juros ou rendimentos de propriedade, os contribuintes da taxa mais elevada 42% e os contribuintes da taxa adicional 47%, após quaisquer deduções terem sido utilizadas.
O que devo fazer agora? Para muitos poupadores, as taxas de imposto mais altas tornam mais vital do que nunca (sempre que possível) abrigar dinheiro dentro de um Isa.
“Num ambiente de impostos mais elevados, a forma como estrutura as suas poupanças tornar-se-á ainda mais importante do que é agora”, afirma Hollands.
Existem medidas simples que as pessoas podem tomar e que podem fazer uma diferença significativa quando se trata de maximizar a eficiência fiscal, acrescenta. Isso inclui garantir que os subsídios Isa de ambos os parceiros sejam usados e manter a maior parte ou todas as economias em dinheiro da família em nome de um cônjuge com impostos mais baixos.
Para alguns, os títulos de capitalização oferecem, sem dúvida, uma boa alternativa aos depósitos em dinheiro, já que quaisquer prêmios que você ganhar estão isentos de imposto de renda e imposto sobre ganhos de capital. Você pode investir até £ 50.000 em títulos de capitalização; a taxa anual do fundo de prêmios é agora de 3,3%.
Para os proprietários que compram para alugar, as taxas de imposto de renda mais altas do próximo ano sobre os rendimentos de aluguel são as mais recentes de uma série de mudanças.
“Muitos proprietários estão reavaliando a sua posição”, diz Hollands. “Embora opções como a transferência de propriedade entre cônjuges ou a incorporação de carteiras nas estruturas da empresa possam ajudar em alguns casos, estas decisões são complexas e requerem uma consideração cuidadosa… Alguns investidores imobiliários podem simplesmente decidir vender.”
Tornando os impostos digitais
O que está acontecendo? Você provavelmente já ouviu falar sobre Making Tax Digital, que é uma grande mudança no sistema tributário de autoavaliação. É uma nova forma de os comerciantes individuais e proprietários reportarem as suas receitas e despesas ao HM Revenue and Customs (HMRC). Afeta os trabalhadores independentes e aqueles que têm rendimentos de propriedade acima de um limite definido.
O Making Tax Digital começou este mês e, neste ano fiscal, o limite é de £ 50.000.
No entanto, dentro de um ano, em 6 de abril de 2027, cairá para £ 30.000 para trabalho autônomo e rendimentos de propriedade auferidos no ano fiscal de 2025-26.
Tornar a Tax Digital abrangerá mais trabalhadores independentes no próximo ano. Fotografia: True Images/Alamy
O que devo fazer agora? Se você acha que pode ser afetado pelo limite de £ 30.000, o HMRC tem muitos vídeos e webinars sobre como se preparar e escolher o software certo para usar.
Muitos especialistas dizem que usar uma conta separada para receitas e despesas relacionadas ao seu negócio reduz muito o número de transações que você precisa categorizar para o HMRC. Portanto, se ainda não o fez, considere abrir uma conta à ordem para usar apenas para o seu negócio. Mettle, uma marca de banco digital de propriedade do NatWest, oferece uma conta comercial gratuita para empresários individuais e proprietários altamente avaliados.
Em Fevereiro, o Guardian Money publicou um relatório abrangente sobre as mudanças e o que as pessoas podem fazer.